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[商品主貨號] U102369803
[代售商品編號] 102512200229
[ISBN-13碼] 9789867645708
[ISBN] 9867645707
[作者] 布萊恩．波提諾, 李靜怡
[出版社] 大牌出版
[出版日期] 2019/06/10
[內容簡介] (出版商制式文字, 不論標題或內容簡介是否有標示, 請都以『沒有附件、沒有贈品』為參考。)
追逐K線圖，並無法實現財務自由
最有效益的投資組合，其實是改變你的行為！
亞馬遜書店讀者一致五顆星共感推薦：
「如果人生能重來，真希望我能在賺取第一份收入前就看到這本書！」
本書將透過三個最簡單的幾何圖形，
帶領我們思辨「經濟知足感」的核心價值，
完整揭露「收入」、「支出」、「儲蓄」與「投資」的贏家思維，
告訴你：為什麼「錢能解決的問題」就不是問題？
並以此展開一趟追尋財富的旅程。
多數時候，我們所做的投資，
例如挑選自認為有潛力的個股、基金、外幣高利定存……
都只是盲目地想「買低賣高」而已，
請問問自己：你做的是否只是投資商品上的「選擇」？
還是更全面的財富計畫？
行為金融學大師波提諾博士，在《財富的幾何學》中，將財富定義為「經濟知足感」，也就是說，財富讓我們有能力追求有意義的人生，這和追逐無止盡的富裕完全是兩回事。
本書將提供大量「將思考流程圖像化」的案例說明，讓讀者理解在整個財富藍圖的構成中，每一個階段可能面對的問題，以及應該使用什麼樣的策略來應對，讓我們可以持續往心中的目標前進：
如何克服投資者的行為落差，在正確的金融遊戲中勝出？
● 決定優先次序：脫貧致富的三大基礎策略
● 做出明確決策：建立投資組合的三把金鑰
● 達成最佳投資的「定量性因素」是什麼？
● 資產配置的不敗心法──如何取得最佳報酬？
以嶄新觀點思考投資與人生，突破複雜金融賽局的障礙！
● 人類大腦如何本能接收兩種截然不同的幸福感？為什麼錢不能同時買到這兩種幸福？
● 我們有足夠的經濟能力，擁有一個有意義的人生嗎？
● 為什麼「了解自己」遠比掌握市場知識還重要？
● 如何在「渴望更多」與滿足現有事物之間達成完美平衡？
本書將以清晰幽默的筆觸證明：不論你來自什麼樣的背景，只要用對方法，謹慎地設立目標與反覆練習，擁有富足人生將會是你可以實際達成的目標！
▌布萊恩．波提諾（Brian Portnoy）博士
CFA特許金融分析師。他在《投資者的矛盾》（The Investor’s Paradox）與本書中，都試著以最簡單的角度思索金錢的世界。儘管要在混亂的現實中選擇簡單相當不容易，但是他認為人生將因此飽滿而豐盈。
布萊恩目前為福特斯投資管理公司（Virtus Investment Partners）投資教育部門總監，該公司市值近1,000億美元，主要服務項目為投資諮詢。布萊恩與金融顧問專家與個人投資者並肩而行，期望能找到最聰明的金融操作方式，為人生做出更好的決定。
過去二十年來，布萊恩同時操作共同基金與避險基金，包括晨星（Morningstar）與梅斯洛金融公司（Mesirow Financial）。他所講授的投資策略與決策講座遍佈全球，其中包括美國證券交易委員會的知名作者系列座談。布萊恩取得芝加哥大學博士與密西根大學學士學位，並擁有特許金融分析師執照。目前他與太太及三個孩子定居密西根北部。
▌李靜怡
紐約州立大學媒體研究系所畢業，現為專職譯者。
資深投資者與市場新人的必讀傑作！
──克莉斯汀．賓斯（Christine Benz）
晨星（Morningstar）個人理財董事我由衷推薦這本書給所有想要改善投資策略，甚至自己人生的讀者。
──丹尼爾．克羅斯比博士（Dr. Daniel Crosby）
《紐約時報》暢銷書《財富的法則》（The Laws of Wealth）作者波提諾利用令人難以置信的才華，將複雜的金融語言轉化為一般人都看得懂、逸趣橫生的文字，幫助我們重新定義金錢與財富的關係。
──柯瑞‧霍夫施泰因（Corey Hoffstein）
Newfound Research資產管理公司首席投資官本書當頭棒喝地點出金錢與個人投資者之間，真正值得我們重視的事項，它使用清晰的語言，簡單到足以讓我的孩子理解，同時也為專業人士提供全新的思維。每一位讀者都可以遵循本書令人耳目一新的幾何框架，追尋令人滿足的富裕生活。
──泰德・西德斯（Ted Seides）
Hidden Brook Investments資產管理公司合夥人
前言：關於三種幾何圖形的故事觀看地圖似乎遠比親身行旅更為真實。
──大衛．赫伯特．勞倫斯（D. H. Lawrence）
錢讓人困惑。我們每天都不斷思考如何賺錢、花錢、存錢、或投資，龐大的難題讓人不得鬆懈。幾乎沒有人可以樂在其中。而金錢也在生命敘事上留下不能抹滅的痕跡，鑿出情緒的刻痕──恐懼、興奮、壓力、疑惑、嫉妒、空虛、希望，當然，還有幸福感。儘管金錢如此重要，但我們似乎都選擇獨自地面對這問題。錢好像佛地魔一樣，我們因為錢而感到恐懼，卻沒有多少人敢公開談論它。這是個令人不自在的社交話題，甚至連和家人、伴侶或小孩討論，都有相當程度的困難。雖然有很多原因讓我們難以談錢，但真正的癥結點在於財務問題實在難以三言兩語道盡，而且談錢多多少少讓人情緒緊繃。正因為錢不但複雜，而且牽引著我們的情緒，因此我們避而不談。如此一來，我們忽略了比實際薪資、預算、不動產、退休金、保險與慈善活動等更為深刻、重要的議題。我們應該省思金錢如何為生命帶來快樂？錢能帶來一點點或是很多的快樂嗎？還是根本不可能？如何能用錢換來幸福？我們需要用更簡單的方式定義金錢和人生的意義兩者間的關係。我將試著在本書中，為一切的問題找出答案。我會為所有期望能不斷成長，並保有財富的人錨定未來的路徑。然而，這條路其實和所有人以為的相當不一樣。要獲得財富的路徑即便相當清楚，但你仍然必須知道對的方向。你必須願意接受下面三個步驟：（一）確認目的：釐清構成所謂美好生活的要件。
（二）設立優先順序：以明確的步驟依序完成目標。
（三）決策：以最簡單的策略，得到最好的效果。不管在哪個階段，我們都會面臨人生突如其來的變化，因此，我們需要清楚而可行的實際計畫，將困難的決策予以簡化，並達成目的。我希望藉由此書的書寫，創造前所未見的敘事，通常當我們討論金錢時，往往流於過度廣泛的哲學修辭或含糊的技術性理論，然而，真正的討論應當更具有包容性，涵蓋多方面向。我們應該試著分辨有錢和富有之間的差別。想要有錢，和渴望更多有關，這種需求往往源自無法持續地感覺滿足。追逐財富多半成為永無止盡的過程。然而富有則代表對現實狀況感到滿足。富有的人能重新定義何謂生活的意義。最終，我認為，不管銀行存款多寡，大部分的人都可以對生活感到富足。其實，真正的訣竅在於，透過精準地設立目標與方法，才能擁有富有的生活；否則，即便累積一切財富，我們仍舊無法擁有對生命更為深刻的體認。為了達成目的，我們必須有清楚的頭腦，以及願意苦幹實幹的雙手。寫在一切之前與之後這本書似乎說明了為何我在上一本《投資者的矛盾》中，如此努力思索金錢的問題。我的第一本書《投資者的矛盾》，代表故事的結尾，而非起點。現在回想起來，或許那不該是我的第一本書。《投資者的矛盾》教導讀者如何做出好的決策，特別是如何選擇對的共同基金與避險基金。儘管當時我告訴讀者如何避免犯下常見的決策錯誤，但是卻忽略了更重要、甚至更有趣的問題，那就是如何擁有富有的人生。我在上本書裡詳細地描述如何分析複雜的投資問題，並找到最有效的投資組合。但我似乎也不知不覺地犯下了典型的經濟學謬設，認定所有人都期待將利益最大化，所有人的動機都是得到更多。事實上，那本書確實是關於如何變得有錢。現在，我的想法不同了。對個人而言，當我的孩子越大，我似乎花更多時間，思考他們會生活在什麼樣的時代。和世界上所有的父母一樣，我擔憂他們是否能獲得幸福並感到滿足。當然，我知道他們總有一天會有自己的股票或基金，但是我仍然擔心在這個全球化的勞力市場裡，他們是否能夠負擔地起自己心中憧憬的生活。如果只告訴他們「遠景」或「眼前的世界」，似乎都太過貧乏，當然，我更必須和他們說明兩者之間的緊密關聯。在經濟專業領域上，似乎很少人如我一般從學術界跨入投資市場，接著又重返教學與著作的角色，我的歷練似乎比多數人有趣一點；也因此，我很幸運地能行遍全世界，和無數的金融專家與他們的客戶（以及正閱讀此書的你）碰面，討論如何做出更好的經濟決策。儘管我遇上的人有著截然不同的背景，但是他們都擁有一樣的初衷。不管他們的生活方式、口音、政治傾向或最愛的球隊是否相同，但是他們都希望能照顧好家人、持續擁有或取得財富、對他人慷慨、享受自己的嗜好，並且在專業領域裡表現地格外傑出。他們的擔憂似乎都指向著一個巨大的問題，那就是，我接下來的生活會怎麼樣呢？這個問題當然不只與財富有關，但似乎也有連動關係，不管是對極富有或是過一天算一天的人來說，對退休的人或剛開始進入職場的人來說，都有著一定的份量。我慢慢瞭解到，以往所謂的財富規劃似乎選擇了錯誤的航道運行。我們應當放眼腳下。朝著更為真實的道路邁進。而這正是此書的目的。現在就讓我們從頭開始。故事要從三個形狀開始說起《財富的幾何學》將以三個最簡單的形狀—圓形、三角形與正方形，描述我們眼前的故事。這三個形狀代表旅程的目的、決定次序與策略。每個階段都有其相對應的目標。第一階段是適應，第二階段是排列優先順序，最後的階段則是簡化。透過整體架構，將想法開展為實際行動。我將從最重要的關鍵點開始討論，從最抽象的概念鋪展到最具可行性的方案。我將「自適簡化」（adaptive simplicity）作為一切策略的背後原則，以此面對挑戰與艱險的每一步。•圓形：目的
唯有了解自我，才能對現實狀況感到滿足。沒有任何人能告訴我們，對我們而言什麼是重要的。我們可以從家庭、事業、社群、信仰、國家或個人興趣與嗜好獲得滿足，而找到對自己而言重要的事情，更是一段相當個人的過程。不過，我們辨識人生高潮與低潮的方式，或許極為相似。下圖說明了我們如何面對難題。不管我們如何設定目的或如何執行生命目標，都不可能逃避現實狀況所帶來的挑戰。人生不可能全無逆境。即使在最好的情況下，全速前行也意味著改變。我們將一再面臨必須重新整頓、重新認識自己的時機，而沒有任何時刻是相同的。正如同赫拉克利特（Heraclitus）所說的，人不可能再次踏入同一條河流。因此，透過不同的方式了解自我，會是相當重要的任務。當我們反覆質疑自我的時候，往往無法逃避金錢與幸福之間的關聯，而金錢與幸福，都是相當模糊的概念。既然金錢與幸福都不存在於自然之中，兩者的本質都相當虛擬，它們不來自土壤也不來自樹梢枝頭。它們的定義與價值往往由個人與集體意識定奪。通常來講，銀行存款的多寡似乎與幸福感成正比，這點和我們的頭腦運作有關。我們的大腦同時運用本能與理智進行思考。當我們了解人類如何思考後，將能更明白金錢與幸福感之間的關係。富有的人不見得會更快樂，即使有些有錢人確實感到幸福。但是在現實生活裡，當收入超過一定水準後，幸福感往往與財富的增減再無關聯。相反的，相關研究指出，擁有確實的生活目標以及更具適應性自我的人，擁有更高程度的滿足感。在這樣的情況下，如果能善用金錢，將可以帶來相對正面的回饋。我們可以在相關科學研究中找到更確切的證據。但無可否認的，金錢確實是人生中無可迴避的部分。我們不只用錢付帳單，它還影響我們的情緒以及社會地位，甚至能改寫我們的恐懼與快樂。幾乎所有人都無法逃避金錢所帶來的影響。•三角形：決定次序
幻想幸福的生活和擬定確實的計畫並且付諸執行，是完全不同的兩件事。我們可以透過三角形觀看不同財富階段的重點任務。當我們透過清晰的分層階段，思考眼前目標時，將能更快的辨識出重要的事情，並捨棄令人分心的事物。風險管理是最重要的一件事。它保護我們免於經濟災難，避免損失。對人類情感而言，失去之痛往往重於擁有。因此重視風險管理，絕對有其必要。在這個階段裡，我們必須建立合理的運作模式，此時，避免失誤絕對勝於展現自我的實力。接著，我們規劃每日的金錢流動—賺錢、花錢、存錢與投資，透過比較自己目前所掌握的資產與負債，歸納出最佳的方案。透過簡單的評量動作，我們將更懂得如何在日常生活中學習平衡收支，有效減少不當的消費，提高存款額度，並且明白收支不平衡的危險。當我們達到收支平衡後，才能設想更為遠大的目標。我們選擇相對謹慎的態度，但這並不代表生活的想像將因此淡然無色。但是，即使擁有正確的觀念與收支平衡概念，並不代表就能達到令人滿意的經濟地位。這時，真正需要的是投資。我們從穩健的帳戶裡提取現金，進行有風險的投資行為。投資代表著面對不穩定的未來狀況進行一連串的冒險，而嘗試未知，正是人類天性的一部分。接下來，我用第二個三角形連結，從排定優先次序，進入投資決策的過程。好的投資結果必然擁有三個元素。首先，最重要的，當然是我們的決策行為。人類大腦往往無法避免犯下認知與情感的錯誤。最經典的例子就是，當市場崩盤，投資者爭先恐後拋售，在情感挫折的籠罩之下，往往錯失了日後價格回彈的時機。事實上，我們並不是缺乏理智，真正的問題在於我們無法逃避人性。我們的經濟狀況多半為無數經濟決策下的綜合成果。我將在本書中不斷重提「個人決策行為」的重要性，而這絕對不是什麼太過複雜的新興經濟理論。在決策行為之外，真正對風險管理與資本增長有所助益的，則是個人的投資組合。投資組合管理意味著針對幾項具有極大影響力的問題進行決策。投資組合可能包括多個項目──股票、基金、債券，這都是足以帶來極大經濟成功的要素，但是我們必須以完整地脈絡理解其個別重要性。•正方形：策略
接下來，正方形則代表透過預期目標掌握決策策略。我們必須設下合理的投資預期目標，以純熟的理智與情感，合宜的面對市場變動。簡化，則是有效管理投資預期的最佳手段。普遍來講，達到投資預期目標能帶來短暫的快樂，反之則帶來暫時性的痛苦。大腦往往告訴我們避開損失，即便短暫地損失能為我們帶來真正的資本增長，因此，將自我懊悔的感覺放到最小，才能迎來利益最大化。正方形將投資決策簡化成四個重要條件。第一個直角代表我們希望達到的成長。針對未來的收益進行合理預測更像是一門藝術，而非科學，至少，這絕對需要我們評比各種可能性，這點與按直覺行事大不相同。第二個直角代表為達成利益增長而必須忍受的情緒煎熬，這當然與價格的浮動有關。價格的變動性往往導致我們做出錯誤的決定。第三個直角代表針對目前所擁有的資本進行修正與調整。最後，彈性，也是投資專家所說的流動性（liquidity），彈性則代表改變想法的重要性與背後成本。畢竟，謹慎行事如同刃之兩面、利弊雙關。很多人認為與投資相關的經濟決策如同科學問題一樣，有著絕對正確的答案。錯了。正方形讓我們理解金融遊戲可以被簡化、被征服，金融遊戲並非乍看之下的難以破解。不過，將複雜的問題簡化並非容易的事，也因此要獲得成功，正在於建構一套方法學。如果真正的財富代表有能力選擇自身所定義的幸福，那麼上述的三個步驟：目的、決定次序與策略，正代表通往幸福的三個不同階段。自適簡化正是驅動我們前進的引擎，統整我們在經濟世界裡的一切活動。最後，我們必須理解並思考，「不斷地想要更多」所帶給我們的壓力，我們必須明白是否已經擁有夠多了。不管是渴望更多或是對現況感到知足，兩者都來自人類進化的本能反應，然而，在我們的心裡，兩種力量似乎不斷地拉扯，讓我們對當下的自己與未來感到疑惑，我們質疑到底現在的我是誰，而未來的我又將成為何人？事實上我們必須珍惜當下，並為更有意義的人生繼續奮鬥，畢竟，沒有任何人能為我們定義幸福。我無意與哲學家爭論古老的存在與自我的變動等種種問題，這不是我的目的。但是若我們能理解內心的拉扯，並與之和平共處，或許可以找到讓生活富足的步調。
▌引言：關於三種幾何圖形的故事
寫在一切之前與之後
故事要從三種形狀開始說起
圓形：目的／三角形：決定次序／正方形：策略
第一部分：成形──我們開始釐清一切的時刻
▌第一章│群體性孤獨：盤點我們面對的三大財務挑戰
個人的金錢流動
第一項挑戰：不管你喜不喜歡，你都擁有主導權
第二項挑戰：你的順序錯了！
第三項挑戰：我們沒有犯錯的空間
人力資本的挑戰／金融資本的挑戰
▌第二章│自適簡化：我們的大腦如何解決金錢問題？
每個人都擁有兩種速度的腦袋
40％解決法：掌控那些自己做得到的事
幸福元素1：性格／幸福元素2：外在條件／幸福元素3：意圖
原則性計畫：保持簡單與彈性
將臨事物的形狀：一條指向富有的人生路徑
第二部分：目的──金錢與幸福感重疊的部分
▌第三章│你可以去的地方：堆疊出美麗人生的科學線索
旅途中那些不太妙的地方
幸福的簡史：錢能不能買到幸福？
哲學激辯／進入現代
▌第四章│什麼最重要？追求財富前必須釐清的人生課題
形塑美好人生的四大要素
Tips1：連結／Tips2：控制／Tips3：競爭力／Tips4：社會關聯／四個圓形的交融作用
結論：從小確幸到深層幸褔的關鍵
▌第五章│錢，可以買到幸福嗎？是、或許不是，看情況吧
景氣越好，你就越快樂？別傻了！
兩種幸福的結果：快與慢，快樂與悲傷
通往財富之路的三個分岔點
停滯不前／逃避悲傷／聰明的花錢
結論：收入與總資產的作用力
第三部分：決定次序──決定次序能幫助我們做出更好的決定
▌第六章│決定優先次序：脫貧致富的三大基礎策略
Tips1：保護→先思考風險
無限下注／損失規避／風險與報酬／減少錯誤
Tips2：比對→讓資源平衡
你做的是投資選擇？還是財富計畫？／取得資產與負債的平衡／比對並正確錨定財富目標／目標所帶來的問題
Tips3：達成目標→計畫獲得更多資源
恭喜你！／表達感謝
▌第七章│做出明確決定：打造投資組合的三把金鑰
Tips1：自身行為→控制自己比打敗他人更重要
在正確的遊戲中勝出／投資者的行為落差／決定「不選擇」
Tips2：投資組合→資產配置的不敗心法
Tips3：個別投資項目→最好的標的並不存在
第四部分：策略──如何取得最佳報酬？
▌第八章│灰色地帶：突破複雜金融賽局的障礙
保持簡單並不容易
第一道障礙：類別
類別與我們的金錢生活
第二道障礙：概率
概率與我們的金錢生活
錯誤的金融精準
▌第九章│正方形的四個直角：最佳投資的定量性因素
Tips1：成長→以合理的概率估算報酬
股票市場／個別股票／債券／投資的成長遠景
Tips2：痛苦→波動性會帶來情緒成本
Tips3：合適→分散並最適化投資組合
Tips4：彈性→自主投資或自動化投資？
前往正方形的中心
第五部分：無形──短暫的終章
▌第十章│你抵達了！在想要更多與知足之間找到平衡
夠了？還是要更多？
時間旅者：掌握關鍵的心智時間感
現在和未來的你
現在的錢／未來的錢
穩定步伐並享受人生吧！
▌精彩摘錄
推特版結論
雞尾酒派對版結論
圖形化結論
段落／章節結論
致謝)
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