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[商品主貨號] U102430002
[ISBN-13碼] 9789861756226
[ISBN] 9861756221
[作者] 蕾咪Rami
[出版社] 方智
[出版日期] 2021/08/01
[裝訂/規格] 平裝 / 288頁 / 14.8 x 20.8 x 1.44 cm / 普通級 / 雙色印刷 / 初版
[目錄]
好評推薦
自序 更有錢，心也更自由
Step One
第一步：認識金錢
做好財務規劃，管理你的收入來源
1-1 富人與窮人之間的差距
什麼是金錢？／如何賺錢？／財富與金錢的關係／窮思維vs.富思維
1-2 價值觀：找出的生命中最重要的財富
價值觀為什麼重要？／五步驟找出你有感的價值觀排序／設定財務目標的真正意義／找不到財務目標？先列下100個夢想清單
1-3 財務規劃：建立專屬自己的行動計畫
哪些人最需要財務規劃？／設定財務目標／檢視個人財務狀況／讓財務規劃行動更確實執行
1-4 不再為錢煩惱的現金流管理術
帳戶理財法／不同角色身分的帳戶理財法／極簡理財法／信用卡理財法／債務理財法
1-5 做好財務風險規劃：幫自己規劃保險
我何時開始意識到保險的重要性？／個人保險怎麼規劃，才不會成為家人負擔？／家庭保險建議書／關於保險的重要提醒
Step Two
第二步：用時間賺錢
打造你的黃金履歷，提高主動收入
2-1 人生規劃優先於財務規劃
認識時間價值，你的生命值多少錢？／建立可累積的資產：專業能力／如何存到第一桶金：先從月薪的十倍開始
2-2 打造黃金履歷，讓自己成為有選擇權的人
投資自己，穩賺不賠：那些年為了自我栽培而申請的貸款／沒錢也想要有海外經驗，應該怎麼做？／沒錢也能為自己加值，從政府補助下手
2-3 如何成為高薪上班族？
沒有一技之長怎麼辦？／如何做好時間管理，比別人更有效率？／增加主動收入的三大主流策略：垂直深化、跨領域整合、興趣盤點多元收入／想創造非工資收入，只有投資股票嗎？
2-4 接案族生存守則：如何跨出第一步？
如何推廣個人業務？／如何在平臺上更容易被看到？／如何為自己設定接案價格？／如何讓更多案子找上你？／如何面對客戶的砍價與殺價？／如何避免被客戶拖款，順利收到款項？
Step Three
第三步：用錢賺錢
堅守投資策略，做好資產配置
3-1 想要用錢賺錢必知！基礎商業邏輯
簡單認識財務三大報表／開始清點你的財務現況吧！成為自己人生的企業家／了解基礎損益表，分析投資與商業利潤／什麼樣的財富管理，才能讓我們越來越有錢？
3-2 一定要搞懂投資報酬率
評估投資標的最重要的指標：投資報酬率／用資金槓桿以小搏大：現金投報率／單利與複利大不同／投資72法則／股票與投報率的關係
3-3 股票投資新手班
投資賺錢的兩種獲利模式：資本利得與現金流／股票四大分析策略／買進就下跌怎麼辦？先別慌，弄清楚你的投資策略／新手必知股票基本交易觀念／股票的一生／股市大樂透！股票抽籤試試你的手氣／股市如何看盤？／定存股怎麼買？／概念股怎麼買？／什麼時候買進？什麼時候又該認賠殺出？
3-4 房地產投資
買房跟你想的不一樣！／投資房地產該怎麼開始？／三種最常見的房地產投資類型／如何挑選適合自己的房產？
3-5 投資觀念小錦囊
負債投資可不可行？／慈善捐贈為什麼能提高投資勝率？／小心投資騙局，賠上你的人生
3-6 資產配置：做好個人資產管理
什麼是資產配置？／假性資產配置可能害你血本無歸／職涯規劃與資產配置的關係／緊急備用金屬於資產配置的一環嗎？
後記 蕾咪不藏私分享11種被動收入
[內容簡介] (出版商制式文字, 不論標題或內容簡介是否有標示, 請都以『沒有附件、沒有贈品』為參考。)
【內容簡介】
想實現財富自由，擁有理想生活，就要用錢滾錢。
但光想著打造被動收入，卻連主動收入都不高，該怎麼開始讓錢去賺錢？
跟著蕾咪下班後這樣做，3步驟讓收入翻倍，每月多賺1個月薪水，早早晉升新富族！
財務顧問蕾咪，不藏私新富密技大公開！
從認識金錢、用時間賺錢，到用錢滾錢，3步驟擁抱財富自由！
★Ms. Selena、李柏鋒、李勛、劉鳳和、崴爺、Yale Chen、關韶文（關關）、ECHO李昶俊、冰蹦拉、Mr. Market市場先生、艾兒莎Elsa、Blaire，好評推薦！
來自臺東務農家族的蕾咪，從月薪2、3萬到28歲財富自由，沒有富爸爸的她是怎麼辦到的？
她利用下班後將錢投資自己，在短短不到5年內陸續完成研究所學位、跨海鍍金增強實力，成功擠進美商科技公司大門，坐擁百萬年薪，現在月收入六位數，更有多達11種被動收入！
她親身經歷了《富爸爸，窮爸爸》的ESBI過程：員工（Employee）、自僱者（Self-Employed）、企業家（Business Owner），以及投資人（Investor）。本書則是她完整走過這4種身分後，將自己實證有效的理財思維與方法，整理成每一個人都可以成功複製的3步驟收入翻倍致富術。
準備好探索自己人生更多可能性了嗎？就讓這3步驟，帶你倍速累積財富，翻轉人生！
第1步：認識金錢──養成富人心態，了解金錢不等於財富，找出理財目標，做好財務規劃。
第2步：用時間賺錢──打造黃金履歷，主動收入翻倍再翻倍！
第3步：用錢賺錢──建立投資觀念與完整的資產配置。
★蕾咪新書讀友限時專屬折扣優惠，好康訊息請見書封折口！★
★各界名人與財務諮詢客戶熱烈迴響──
Ms. Selena（生活理財YouTuber）
李柏鋒（臺灣ETF投資學院創辦人）
李勛（新生代理財YouTuber）
劉鳳和（平民保險王）
崴爺（斜槓大叔）
Yale Chen（自由學院創辦人）
關韶文（關關）
ECHO李昶俊（知名藝人、Beatbox創作歌手）
冰蹦拉（小資買房YouTuber）
Mr. Market市場先生（財經作家）
艾兒莎Elsa（女力學院共同創辦人、放棄22K蹦跳新加坡版主）
Blaire（心靈系YouTuber）
◎還好有蕾咪這本書幫助了我，建立滿全面的理財思維基礎，相信看完這本書的你也可以做到。
──ECHO李昶俊（知名藝人、Beatbox創作歌手）
◎好多人都說：「妳好厲害！30歲前就能存到頭款買房！有什麼理財方式嗎？」實不相瞞，就是「先認識蕾咪」，哈哈哈哈！
就因為蕾咪從生活中跟我分享的各種理財技巧，在我當月光族賺多少、花多少、存摺永遠空空的時候，她中肯且直接地給我財務規劃與建議，我才真的能痛下決心正視自己不正確的消費習慣，開始用比以往更快、更聰明的方式存錢，達成購屋目標。
蕾咪的財務規劃諮詢費很高，但現在幸運的你們，只要擁有這本書，就能挖掘蕾咪累積的財富寶藏！
──冰蹦拉（小資買房YouTuber）
◎蕾咪是我身邊最早能彼此交流財務理念的朋友之一，也是財務自由的實踐者。她非常擅長抓住重要的原則與方向、把問題簡化，也樂於嘗試多種可能性。
許多人覺得追求財務自由的過程，就是一直追著金錢跑、為金錢做出犧牲，但和蕾咪聊天時會發現，她的思考過程永遠先考慮到自己的個性、想要的生活，以及自己的強項，從而做出選擇與取捨；而最終為自己打造理想生活的，其實並不是金錢，而是這些取捨與選擇。
預祝你看完這本書，能從中有所收穫。
──Mr. Market市場先生（財經作家）
◎我在創業遇到一些資本上的關卡時，第一個想到的都是諮詢蕾咪。記得她跟我說過一個徹底影響我的觀念，就是一間公司能做大就應該要繼續做大，因為你可以影響更多人、養活更多家庭、服務更多客戶。那時候我豁然開朗，因為一直不敢冒太大風險的我，從沒想過這段話裡包含了公司資本化、財務規模化的概念。現在，我在公司營運上只要遇到財商問題、稅務問題，都會想到這個核心概念。真的很感謝蕾咪的幫忙，也很感謝她願意把這些內容集結成書分享，幫助更多人。非常推薦每一個有個人財務與公司財商知識需求的人讀這本書！
──艾兒莎 Elsa（女力學院共同創辦人、放棄22K蹦跳新加坡版主）
◎還記得那個午後，那場一如往常的咖啡廳閒聊，最後可以說是改變了我一生。當時我的第一家公司創立滿一年，公司與個人財務全都亂得一塌糊塗！
蕾咪猶如一盞明燈，請我列出人生目前想完成的三大目標；之前我和大部分人一樣，都知道如果非必要，要先存錢買房，有「資產」後再考慮買車。但她點通了我一件事：「什麼事現在不做，就來不及了？」先後順序從來不是順著這社會給的潛規則，而是我們心中的夢想優先排序。
等到下次見到蕾咪，大約兩個月後，我興奮地跟她說我買車了！在那之前，買車從來不會在我生命中這麼早實現，現在我知道買車是給爸爸開，是買一份爸爸的安全和快樂，也是一份最無價的感動。
如今我的財務規劃，也因為有蕾咪擔任我的嚮導，變得井然有序。財務和投資方向明確了，人生自然少了很多壓力和煩惱。她從不是只會教你玩數字、整理帳務的理財達人，在我們摸不清人生該努力的方向時，她更會給予最不會讓你後悔的建議和決定！
──Blaire（心靈系YouTuber）
◎因YouTube財商影片而認識蕾咪，她讓我感覺並非為了賺錢而分享，是真心想幫助別人！2019年底至今跟隨著她的教導，學會了先整理財產及處理債務，再進一步做股票及買房投資與資產配置，非常感謝人生中有她的協助！
──鄧小姐，生技公司業務，34歲
◎向蕾咪諮詢最大的收穫是「心態的改變」，從一開始的「自我懷疑」到「不自我設限」！並建立「職場幹大事」部落格，剛開始經營找不到自己的方向，但在她的引領下真的成功接到業配，也利用網路接案，幫助TA客戶，客戶甚至還回購！聯盟行銷也開始賺到錢了。「蕾咪就好像許願池女神一樣」這個感受與印象非常深刻。感謝蕾咪給予的啟發，讓我們看見自己更多潛能與可能！
──Julia &阿富，外商業務經理&工程師、斜槓部落客，32歲
◎對我而言，蕾咪不只是「財富」顧問，更是「才賦」顧問。她擅長引出每個人的豐盛，讓人們連結原生的才能天賦，將內在資源顯化為外在物質，打造生生不息的正循環。
──劉小姐，商業分析師，25歲
◎9個月前的我其實非常無助徬徨，找不到目標也沒有方向，直到報名了蕾咪的財務諮詢……在每個月的作業清單中不知不覺已完成了許多財務小目標，距離第一桶金也越來越靠近，這一路走來真的感覺好不可思議！每每向蕾咪諮詢結束後總能感受到滿滿的正能量，相信在不久的將來我也能實現夢想❤！
──蔡小姐，社區祕書，35歲
◎在人生過去的30年裡，我幾乎只知道存錢，沒有其他特別的理財跟投資規劃。聘請蕾咪當個人財務顧問後，我在很短的時間內就解決所有負債，也順利賣出手上房產，找到適合自己的新房。更重要的是，我也認清了保險最重要的意義，規劃出最符合需求的保單。一位專業的導師絕對是邁往成功的捷徑。聽到蕾咪要出新書，當然要大力挺一波！這本書你不買絕對會後悔！
──戴先生，飛行員，31歲
【作者簡介】
蕾咪Rami
投資理財YouTuber。歐美旅遊時尚部落客。臺灣自媒體產業發展協會理事。
來自臺東，卻不定期旅居歐洲的工程師女孩，畢業於臺大電子所，曾旅居義大利工作，並在美國知名企業擔任過研發工程師。
身兼作家、部落客、創業家等多重身分，同時為《商周財富網》駐站名人，曾接受多家媒體採訪，如遠見、Money錢、大美人、非凡、TVBS、衛視中文、三立、民視、公視、東森綜合、LINE TODAY等雜誌與電視節目，並曾受邀在實踐大學、中山大學、新竹市文化局、國防醫學院等單位授課與演講。
她在32歲之前就完整經歷了《富爸爸，窮爸爸》的ESBI過程：
‧員工（E）：22歲月入2萬多，26歲進外商月薪翻3倍。
‧自僱者（S）：27歲離職，在家接案，投資股票賺40%。
‧企業家（B）：32歲創業開設數位行銷公司。
‧投資人（I）：25歲靠工作與投資月入超過10萬，28歲每月被動收入10萬元，29歲被動收入更是超過30萬，30歲買下人生第一間房。
走訪世界後，發現對臺灣有割捨不了的愛，透過經營自媒體內容以降低海內外資訊落差為目標，並分享投資理財相關知識，希望幫助更多讀者達成人生夢想。
目前為東燁數位行銷創辦人，致力於自媒體工作者培訓、財務規劃諮詢、企業品牌規劃、網紅聯盟行銷等業務；同時也是臺灣自媒體產業發展協會理事，提供部落客教育培訓與廠商資源媒合等服務。
◎部落格：蕾咪哈哈
◎YouTube頻道：蕾咪 Rami
◎粉絲頁：蕾咪 – Rami's Love & Live
【序】
自序更有錢，心也更自由
為什麼會開始想要分享投資理財知識？每次看到社會新聞上，許多家庭為了財務問題所苦，甚至僅為了幾十、上百萬債務就選擇輕生，這些訊息經常讓我內心非常難受，有時候會想，要是我能夠及時提供他們一些資金的援助，會不會有可能電視裡那個人就不至於走上絕路，就少一些人間悲劇。
小時候，我經常看見父母為了錢吵架，那時候我心想，要是可以快點長大，要是可以趕快開始賺錢，爸媽是不是就不會為了錢吵架或鬧離婚？如果有了錢，是不是可以解決大部分的人生問題？因為爸爸創業，家中經濟起起落落，所以我從小到大都是對金錢比較沒有安全感的人，總想著多存一點
錢在身邊，以備不時之需。
大學畢業後的第一份工作，起薪兩、三萬元，才工作第一個月就讓我嘗到月光族的滋味，到了月底害怕自己沒錢吃飯的恐懼，讓我此生難忘。因此在當時我就下定決心，絕對不要再讓自己有一天需要害怕沒有錢。從那時起，我開始積極學習投資理財相關知識，並且透過網路組成實體的投資理財讀書會，強迫自己定期閱讀相關書籍，直至今日。
後來，我順利在28歲達到財務自由，每個月有六位數以上的被動收入，開始過著我理想中的生活，旅居不同國家，實踐當初想環遊世界的夢想。直到某一天，我在英國旅居時，無意間在自己的粉絲頁上看到一則留言，讓我起心動念決定分享投資理財相關知識。
他說，兩年前在PTT論壇上看到我回覆的一篇文章，當時有網友提問：他是社會新鮮人，月入兩萬多，身上背了幾十萬學貸，計畫兩年後和女友結婚，卻不知道該從何下手，對人生感到非常無力。後來，他看了我那篇文章以後，按表操課執行，在兩年後的今天，他還清了學貸，並且準備結婚了，所以特別找到我，想要感謝我兩年前寫的那一篇文章。
這時候我才發現，原來，不論我擁有多少錢都無法完全幫助那些我想幫助的人，但是，只要我持續分享財務管理知識，也許就能讓更多人不必為了財務困境所苦。
因此，如果你希望可以開始為自己的財務負責，成為金錢真正的主人，希望這本書能在這條路上助你一臂之力。許多人問我應該怎麼開始才能一步步邁向財務自由，在這本書我
想分享給大家的基本功，包含：
1.了解金錢本質：開始「認識金錢」，學會設定財務目標，以及基礎的理財與保險規劃。
2.提高主動收入：先學會「用時間賺錢」，增加本業的單位時薪，為自己打造黃金履歷，了解各種賺錢工具。主動收入可以保證你在初期有穩定的現金流，以源源不絕的新資金累積資產，這也是每個人最一開始可以立即做好的功課。
3.建立投資收入：從投資觀念開始入門，學習「用錢賺錢」，理解自己的投資風險屬性，並認識各種投資工具，提供一些簡易可行的方式，讓投資新手也能開始操作，以及進階的資產配置。真正的有錢人並不一定是多會工作賺錢與投資股票，而是善用資產配置，有效降低投資風險，並提高投資報酬率，確保不論市場漲跌，都不至於血本無歸，還能讓資產長期穩定累積。
最後，我也會分享自己多達11種的被動收入來源，供大家參考與嘗試。
財務自由是許多媒體喜歡炒作的詞彙，但是財務自由以後，人生的功課才開始，因為你必須面對一件殘忍的事情，除了錢以外，你真心渴望的是什麼？
財務自由後的你，想過什麼樣的生活？
以前大學畢業剛出社會時，我以為自己就是要趕緊退休、擺脫工作的生活，可以到處遊山玩水、環遊世界。後來我達成了當初設定被動收入每月超過六位數的目標，讓自己開始到處旅居不同國家、學習各種才藝、盡情陪伴家人與情人，我得到了「時間上的自由」，我以為這就是我要的生活。
剛開始，我完成許多想做的事，學習時尚插畫、烹飪、品酒，甚至想了解香檳，就去法國香檳產區走走；喜歡藝術作品，就待在巴黎羅浮宮一整天；品嚐傳說中拿坡里當地的冠軍披薩；跑到米蘭痛快逛街大買特買；在西西里島藍洞聽著船夫的頌唱，或者只是單純去巴塞隆納耍廢一週，品嚐當地最知名的西班牙海鮮飯，在高第的聖家堂與奎爾公園靜靜感受一切。
連續幾年，我的聖誕節與跨年煙火都是在不同國家度過，旅遊癮在這幾年來算是過足了，於是我開始進修，不是那種小打小鬧的幾堂課，而是那種札實到可以轉職的進修班。
考進了國際貿易協會開辦的國企特訓班（簡稱ITI），過上了大半年每天朝九晚六的集訓課程；結業後又跑去英國遊學一個月；一年後報名了實踐大學服裝設計全修班，也是度過了近半年札實的進修生活，讓一個門外漢每天忙著在縫紉機前縫衣物、回到家後手縫或塗畫作品，偶爾穿插亞洲線的小旅行，去日本溫泉之旅、跟著滑雪團出走、熱血的單車環島團，留下一個又一個精采的回憶。
回到自己的住所，就像一場絢爛後需要找點依靠，所以感情生活也多采多姿。然而，我依舊迷惘著，不了解自己生活的意義。我徬徨著，像是浮木般，探索自己的使命；甚至有一段近半年的時間，我因為不知道自己活著有什麼意義，開始對於萬事萬物都失去動力，甚至有些憂鬱傾向。
直到我開始雇用了自己的第一個助理，開始發出第一份薪水，開始感到前所未有的感恩，原來我有能力可以讓別人也過得很好，而這樣的財富才有意義。
之後我跌跌撞撞了幾年，成立公司，拓展團隊，開始成就更多事情，我才發現有一種快樂是再多奢侈與享受都取代不了的，就是解決問題與幫助他人的成就感。
創業後我反而得到了前所未有的安全感，這是我意想不到的。心裡也有越來越多願景，想要一群人一起去實現。我很慶幸老天爺給我很棒的天賦，讓我可以幫助別人解決財務上的困難，並讓他們可以更快速達成人生夢想，就像《把愛傳下去》這本書所說的，希望其他人也能把這份愛傳下去。
財務自由後，已經五年過去了，走過這一遭我更知道自己想要的是什麼。
對我來說：
財務自由，單純金錢上的自由，被動收入超過主動收入；財富自由，擁有選擇自己理想生活的自由，包含關係、體驗、物品。這才是我希望大家可以追求的，不只是金錢，而是真正的人生財富。
我想，我們每個人真正追求的從來就不是財務自由和單純無所事事吃喝玩樂的生活，更多時候的我們，期待的是擁有「選擇的自由」，活出自己想要的樣子，選擇自己喜歡的事業，陪伴自己最在乎的人。
你們想過自己財務自由後的生活嗎？迷惘不會太好受，但是找到意義後會讓你的心更自由。但願閱讀完這本書的你們，也能寫下專屬於你的理想生活劇本，成為一個快樂的有錢人。
【目錄】
好評推薦
自序更有錢，心也更自由
Step One
第一步：認識金錢
做好財務規劃，管理你的收入來源
1-1富人與窮人之間的差距
什麼是金錢？／如何賺錢？／財富與金錢的關係／窮思維vs.富思維
1-2價值觀：找出的生命中最重要的財富
價值觀為什麼重要？／五步驟找出你有感的價值觀排序／設定財務目標的真正意義／找不到財務目標？先列下100個夢想清單
1-3財務規劃：建立專屬自己的行動計畫
哪些人最需要財務規劃？／設定財務目標／檢視個人財務狀況／讓財務規劃行動更確實執行
1-4不再為錢煩惱的現金流管理術
帳戶理財法／不同角色身分的帳戶理財法／極簡理財法／信用卡理財法／債務理財法
1-5做好財務風險規劃：幫自己規劃保險
我何時開始意識到保險的重要性？／個人保險怎麼規劃，才不會成為家人負擔？／家庭保險建議書／關於保險的重要提醒
Step Two
第二步：用時間賺錢
打造你的黃金履歷，提高主動收入
2-1人生規劃優先於財務規劃
認識時間價值，你的生命值多少錢？／建立可累積的資產：專業能力／如何存到第一桶金：先從月薪的十倍開始
2-2打造黃金履歷，讓自己成為有選擇權的人
投資自己，穩賺不賠：那些年為了自我栽培而申請的貸款／沒錢也想要有海外經驗，應該怎麼做？／沒錢也能為自己加值，從政府補助下手
2-3如何成為高薪上班族？
沒有一技之長怎麼辦？／如何做好時間管理，比別人更有效率？／增加主動收入的三大主流策略：垂直深化、跨領域整合、興趣盤點多元收入／想創造非工資收入，只有投資股票嗎？
2-4接案族生存守則：如何跨出第一步？
如何推廣個人業務？／如何在平臺上更容易被看到？／如何為自己設定接案價格？／如何讓更多案子找上你？／如何面對客戶的砍價與殺價？／如何避免被客戶拖款，順利收到款項？
Step Three
第三步：用錢賺錢
堅守投資策略，做好資產配置
3-1想要用錢賺錢必知！基礎商業邏輯
簡單認識財務三大報表／開始清點你的財務現況吧！成為自己人生的企業家／了解基礎損益表，分析投資與商業利潤／什麼樣的財富管理，才能讓我們越來越有錢？
3-2一定要搞懂投資報酬率
評估投資標的最重要的指標：投資報酬率／用資金槓桿以小搏大：現金投報率／單利與複利大不同／投資72法則／股票與投報率的關係
3-3股票投資新手班
投資賺錢的兩種獲利模式：資本利得與現金流／股票四大分析策略／買進就下跌怎麼辦？先別慌，弄清楚你的投資策略／新手必知股票基本交易觀念／股票的一生／股市大樂透！股票抽籤試試你的手氣／股市如何看盤？／定存股怎麼買？／概念股怎麼買？／什麼時候買進？什麼時候又該認賠殺出？
3-4房地產投資
買房跟你想的不一樣！／投資房地產該怎麼開始？／三種最常見的房地產投資類型／如何挑選適合自己的房產？
3-5投資觀念小錦囊
負債投資可不可行？／慈善捐贈為什麼能提高投資勝率？／小心投資騙局，賠上你的人生
3-6資產配置：做好個人資產管理
什麼是資產配置？／假性資產配置可能害你血本無歸／職涯規劃與資產配置的關係／緊急備用金屬於資產配置的一環嗎？
後記蕾咪不藏私分享11種被動收入
【內容連載】
1-3財務規劃：建立專屬自己的行動計畫
社會上多數人從小被教育乖乖聽話念書，直到大學或研究所畢業、花了20幾年在校學習，卻從畢業那一刻開始突然成為所謂的「大人」，必須為自己的生活負責。
學校裡沒有太多個人財富管理相關課程，然而我們的生活與工作全脫離不了金錢。等到工作幾年後才不禁感慨，為什麼明明就有工作賺錢領薪水，幾年下來手頭上卻沒剩多少錢，難道一生只能被工作綁架一輩子嗎？
我們重複上一代的生活模式：好好讀書→找個好工作→找個對象結婚→持續工作→賺錢養家→繼續工作→退休。買房擔心頭期款不夠、生了孩子擔心養不起、老了擔心中年失業⋯⋯這真的是你想要的生活嗎？
接下來會一步步帶領你做好妥善的財務規劃，為自己的人生建立足夠穩健的財務安全網，不論你正值青壯年或老年，都能過上有品質的生活。
哪些人最需要財務規劃？
什麼是財務規劃？簡單說，就是透過正確理財知識與未雨綢繆的危機意識，將本身擁有的資源有效率地分配在對的方
向，而非漫無目的花用；考量符合自身現實的財務狀況，藉由規劃善加運用金錢，創造理想的生活品質。
以下幾種人非常需要調整自己的財務規劃：
1.無計畫地花錢：看到喜歡的、想要的，全憑感覺就衝動購買，往往等收到帳單時，才發現無法全額繳清，需動用信用卡分期付款，甚至負擔高額循環利息，戶頭總是月底前就見底。
2.被帳單追著跑：失業時，發現自己頓失金錢依靠，於是只能將就打打零工，或是做不適合的工作，被錢逼著每天討生活。
3.沒有生病的權利：一旦生病或發生意外，將負擔不起龐大的醫藥費，只能退而求其次，選擇較差的醫療品質。
4.無法累積資產：想買房卻發現自己戶頭一點存款也沒有，只能摸摸鼻子羨慕朋友一個個買車買房、成家立業。即使存到自備款，卻發現貸款時仍然遇到困難。
5.投資股票，卻沒辦法安心睡好覺：因為股市的漲跌而感到沒有安全感。
6.購買自住屋後生活品質嚴重下降：經濟壓力甚至造成夫妻失和。
7.有了家庭孩子之後：不知道該怎麼分配金錢，經濟壓力變大卻不知道如何改善。
8.退休之後：發現要維持高品質的退休生活非常困難，坐吃山空讓自己非常有壓力。
設定財務目標
多數人在財務規劃過程中遇到的第一個問題，並不是如何存錢或分配預算，而是不清楚自己的財務目標是什麼。
許多人只是單純跟風，看著別人說存錢重要，就拚命研究存錢；看著新聞說股票大漲，就開始想著是不是該投資股票；甚者，聽見被動收入等於脫離工作，便開始打聽各種被動收入資訊。
然而，如果以這樣的出發點學習投資理財，就像是沒有目的地的一趟旅程，在陌生國家當中，既沒有地圖、也沒有目標，只會更加恐懼焦慮。
出乎多數人意料，財務規劃的第一步，答案不在新聞裡、不在課程裡、不在名師嘴裡、也不在書中，而是應該先問問自己：「你想過什麼樣的生活？」
為了幫助大家更快聚焦，我建議你先回答釐清財務目標的三個問題：
➊短期：想盡速解決的財務問題。
➋中期：三到五年內的財務目標。
➌長期：其他長期人生目標規劃。
在提供財務顧問諮詢服務的過程中，我發現來諮詢的客戶主要有幾種類型：
第一種，明顯陷入負債循環的人，可是因為沒有明確的財務觀念，所以不知道該怎麼減少債務，並且有效率地管理個人財務，或是對於理財本身懷有先天的恐懼。
第二種，高資產客戶，因為屬於專業人士或企業主，認為花錢去購買他人專業比自己花時間研究更有效率，因此多數希望可以尋求退休或現金再投資計畫，目的是持續累積資產。
第三種，一般上班族，但是厭倦朝九晚五的生活，未來有轉職或創業計畫，或是有意打造被動收入，希望可以有系統地提高本業與兼職收入，讓自己更有安全感。
第四種，自由工作者，由於收入不穩定，對於財務管理感到困擾，多數理財書多以固定月薪為教學基礎，但隨著時代趨勢的改變，接案的網路工作者越來越多。
第五種，人生規劃遇到重大變化，需要調整財務管理的方式，例如：結婚生子、創業轉職、買車買房、出國留學、加薪升職、退休等，都是常見面臨理財規劃方式調整的時機點。
隨著人生階段的不同，每個人短期內想解決的財務問題也不盡相同，別人的方法不一定適合你，這本書會提出幾種常見的財務問題與解決方案，且大多經過實務驗證可行，歡迎大家選擇適合自己的部分執行。
回歸正題。先寫完你的財務目標後，再繼續接著往下看吧！
以下提供簡單的範例供大家參考：
➊短期：想盡速解決的財務問題―減少卡債。
➋中期：三到五年內的財務目標―買到自住房。
➌長期：其他長期的人生目標規劃―財務自由。
這樣的答案還不夠，接下來還要練習寫得更精確一些，把「數字金額」寫上去：
➊短期：想盡速解決的財務問題―還清20萬卡債。
➋中期：三到五年內的財務目標―買到自住房，總價1000萬。
➌長期： 其他長期的人生目標規劃―每個月被動收入六萬元，達到財務自由。
在投資理財的規劃中，最不能忽略的兩個重要數字，就是金額與時間。
金額明確後，把「時間點」列出來：
➊ 短期：想盡速解決的財務問題―今年年底前，還清20萬卡債。
➋ 中期：三到五年內的財務目標―三年內，買到自住房，總價1,000萬。
➌ 長期：其他長期人生目標規劃―十年內，打造每個月被動收入六萬元，達到財務自由。
由管理學大師彼得．杜拉克在1954年提出的「目標設定SMART原則」，是我個人非常推薦的目標管理工具，不只是財務，也推薦大家在職涯、公司事業、健康管理目標等，都可以練習使用，讓你的財務目標更具體。
S=Specific，精確具體。
M=Measurable，可衡量的。
A=Attainable，可達成的。
R=Relevant，與其他目標有相關性。
T=Time-based，有明確的截止期限。
舉例說明：
我的中期目標：買房。
明確化：買到兩房一廳自住用的房子。
可衡量的：希望總價在1,
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